KYC - Poznaj Swojego Klienta

Dowiedz się, dlaczego bieżące aktualizowanie dokumentów oraz danych jest tak ważne.

KYC (Know Your Customer - Poznaj Swojego Klienta)

Zgodnie z przepisami ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz. U. 2023 poz. 1124 z późn. zm.), które dotyczą wszystkich banków, Bank Spółdzielczy w Tucholi jest zobowiązany do działania w celu zapobiegania przestępczości finansowej, w tym praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu, korupcji i zorganizowanej przestępczości. Aby spełnić te przepisy, stosujemy zasady "Poznaj swojego klienta" (KYC), co oznacza konieczność:

• posiadania aktualnych danych osobowych oraz dokumentów, by móc potwierdzić Twoją tożsamość,
• weryfikacji pochodzenia środków, które wpływają na Twoje konto, by wykluczyć ryzyko związane z działalnością przestępczą.

KYC z perspektywy banku

Standardy KYC służą zapobieganiu nieuczciwym operacjom finansowym oraz hamowaniu działań korupcyjnych, finansowania terroryzmu i prania brudnych pieniędzy. Ich wdrożenie jest niezbędne, aby banki nie były wykorzystywane do działań nielegalnych, co mogłoby zagrozić bezpieczeństwu finansowemu uczciwych klientów.

KYC z perspektywy klientów

Procedura KYC działa także na korzyść klientów! Dzięki niej możemy lepiej chronić naszych klientów przed ryzykiem związanym z nieuczciwymi kontrahentami oraz nieświadomym udziałem w działaniach przestępczych. Dodatkowo, minimalizujemy ryzyko utraty dobrej reputacji czy niezamierzonego uczestnictwa w procederach prania brudnych pieniędzy.

Co sprawdzamy w ramach procedury KYC

Bank Spółdzielczy w Tucholi weryfikuje m.in.:

• cel nawiązania relacji (korzystania z produktów bankowych),
• charakter i zakres działalności firmy (jeśli dotyczy),
• strukturę właścicielską przedsiębiorstwa,
• aktualność danych reprezentantów firmy,
• kontrahentów i zasadność nawiązanej relacji biznesowej,
• status podatkowy oraz rezydencję podatkową,
• źródło pochodzenia środków pieniężnych,
• aktualność dokumentów tożsamości.

Dlaczego prosimy o aktualizację dokumentów i/lub złożenie oświadczeń?

Obowiązek aktualizacji dokumentów tożsamości oraz dostarczenia oświadczeń o źródle pochodzenia środków nakładają na nas przepisy prawa, w tym Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.

Co zrobić, jeśli obejmie Cię procedura KYC?

Kontakt ze strony banku

O dokumenty oraz informacje, które pozwalają nam przestrzegać przepisów KYC, możemy poprosić zarówno przy otwieraniu konta, jak i w trakcie trwania naszej współpracy. Możemy się z Tobą skontaktować poprzez:

• list polecony,
• e-mail (jeśli został wskazany do kontaktu),
• telefon,
• rozmowę podczas wizyty w placówce banku.

Jakich dokumentów możesz potrzebować?

Poprosimy o dostarczenie aktualnego dokumentu tożsamości lub udokumentowanie pochodzenia Twoich środków finansowych. W razie potrzeby możemy wymagać obu tych informacji.

Dokumenty tożsamości to m.in.:

• dowód osobisty,
• paszport,
• dokument mObywatel (mDowód).

Dokumenty potwierdzające źródło pochodzenia środków to np.:

• PIT lub umowa o pracę,
• Księga Przychodów i Rozchodów, sprawozdanie finansowe,
• poświadczenie dziedziczenia lub sądowe potwierdzenie prawa do spadku,
• faktury,
• umowa kupna/sprzedaży.

W jaki sposób dostarczyć do nas dokumenty?

W zależności od sytuacji, dokumenty możesz dostarczyć do Banku Spółdzielczego w Tucholi:

• osobiście w placówce banku,
• listownie,
• mailowo.

Z góry dziękujemy za współpracę w zakresie aktualizacji danych - to krok niezbędny dla bezpieczeństwa Twoich finansów!

Nota prawna

Podstawą prawną naszych działań jest Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, która dotyczy wszystkich banków oraz innych instytucji obowiązanych, takich jak: biura rachunkowe, firmy ubezpieczeniowe, pośrednicy ubezpieczeniowi, instytucje świadczące usługi płatnicze, fundusze inwestycyjne, operatorzy pocztowi i inne podmioty wymienione w ustawie.